Kausjonist Boliglån Regler: Kausjonist Boliglån Régler Un Litige
Men husk at dersom du som kausjonist kun kausjonerer for hovedstolen av boliglånet, vil ikke betaling av renter og gebyrer redusere ditt ansvar. En kausjon varer kun i maksimalt 10 år fra kausjonsavtalen ble inngått., men dersom banken før utløpet av ansvarstiden har sendt deg varsel om at låntaker har misligholdt sin kausjonsforpliktelse, bortfaller ikke ansvaret.
Viktig å vite dersom du skal stille som kausjonist for boliglån – Låneportalen
(Foto: Istock) Hvordan kan du bli løst fra kausjonsansvaret? Den mest vanlige måten å bli løst fra realkausjonsansvaret er selvsagt at låntager nedbetaler lånet. Kausjonsansvaret reduseres i takt med avtalt nedbetaling, forklarer Folkvord. -Dersom du kun har stilt kausjon for en mindre del av lånet, vil du kunne fris fra ansvaret når lånet er betalt tilsvarende ned. Sterkt økende boligpriser kan også befri deg for ditt kausjonsansvar, dersom låntager kan vise til en ny verdivurdering som gir nok sikkerhet for lånet uten kausjonist. Boligprisvekst vil øke egenkapitalen i egen bolig. De siste årene har boligprisene i Norge økt såpass mye at mange har kunnet bli befridd for sitt kausjonsansvar før tiden. – Å satse på at det er det normale, vil imidlertid være svært risikofylt. Boligprisene kan også falle ganske mye i perioder, noe som i verste fall kan bety at du må være kausjonist lenger enn du forestilte deg. Har låntager tegnet gjeldsforsikring for lånet og forsikringstilfellet inntrer, reduseres kausjonsansvaret som om låntakeren selv hadde betalt som vanlig.
Dersom den økonomiske situasjonen hos ditt barn er så alvorlig at det åpnes gjeldsforhandling, kan ikke banken rette krav mot deg før gjeldsforhandlingsperioden har løpt ut. Dersom det åpnes personlig konkurs, vil banken straks kunne rette sitt krav også mot deg som er kausjonist. Les også: Billån innbakt i boliglånet? Pass deg for fella! Kausjonistens krav mot låntaker Dersom låntaker har mislighold sitt lån slik at ditt ansvar som kausjonist har kommet på spissen, og du har måtte dekke låntakers gjeld i henhold til kausjonistavtalen, får du et regresskrav mot låntaker. Dette betyr at du kan kreve låntaker for beløpet som du har måtte dekke. Problemet i disse tilfellene er at banken allerede har prøvd å kreve inn penger fra låntaker, og det faktum at du ditt kausjonsansvar har blitt aktualisert i første omgang, er vanligvis fordi det ikke er noe å hente hos låntaker. Når bortfaller kausjonsansvaret? Etter hvert som låntaker gradvis betaler ned på lånet ditt, vil ditt kausjonsansvar gradvis reduseres.
Boligmarkedet Av Kristin O. Iversen, 5. 2. 2019 Foto: Stig B. Fiksdal, NTB/Shutterstock Mange tenker at det å hjelpe noen med å få boliglån er en fin ting å gjøre. – Altfor mange angrer, sier finansrådgiver Hanna Folkvord i DNB. Det å stille egen eiendom som sikkerhet for en annens lån betyr at banken gjør deg ansvarlig for å betale gjelden dersom personen du har kausjonert for, ikke betaler. Hvis ikke kan banken kreve eiendommen solgt. - Har du signert på avtalen kan du ikke nekte å betale gjelden senere. Du bør derfor tenke deg om både en og to ganger før du sier ja til å kausjonere for noen. Tenk også over hvor mye du vil kausjonere for, du kan sette en begrensing! Selv om du stoler på vedkommende kan jo ting skje som endrer alt. Da er du ansvarlig, sier den erfarne rådgiveren i DNB. Les også: Reglene alle banker må følge når de gir boliglån. Hva innebærer det egentlig å være kausjonist? Det å være kausjonist, eller realkausjonist som det egentlig heter, betyr at du går god for at gjelden vil bli betalt.
En slik tilleggssikkerhet er typisk at en annen person stiller som kausjonist for lånet. Det er viktig å være klar over at dersom du som forelder stiller som kausjonist for ditt barns boliglån, vil du bli ansvarlig for lånet dersom ditt barn ikke klarer å betjene det. Dersom du stiller kausjon som sikkerhet i din egen bolig for at ditt barn skal få den nødvendige tilleggssikkerhet, kalles dette realkausjon. Uansett om du stiller vanlig kausjon eller realkausjon, er det stort sett de samme reglene som gjelder. Vurderer du å stille som kausjonist for boliglånet til ditt barn, bør du alltid tenke deg nøye om. Selv om barnet i dag kan være en pålitelig betaler som klarer å betjene lånet, kan dette endre seg i fremtiden dersom noe uforutsett skjer. Les også: Egenkapital til boliglån med hjelp fra foreldre Før du inngår avtale om kausjon Før du inngår avtale om å stikke som kausjonist for boliglånet til ditt barn, er det en rekke ting du bør være klar over. For det første har bankene en opplysningsplikt.
Dette betyr for det første at banken plikter å informere deg om det ansvaret du påtar deg ved å stille som kausjonist. Banken plikter videre å gi deg opplysninger om størrelsen på lånet som kausjonen skal omfatte, og hvor lenge ditt ansvar som kausjonist skal gjelde. Videre plikter banken å gi deg informasjon om størrelsen på kausjonskravet, og at du som kausjonist også vil ha ansvar for renter og kostnader dersom barnet ditt misligholder lånet. Les mer om bankenes opplysningsplikt hos Forum for bank- og finansjuss Banken plikter også å gi deg opplysninger om blant annet om eiendeler som banken tar pant i, og hvorvidt kausjonen også skal omfatte eldre gjeld. Så snart kausjonsavtalen er undertegnet, plikter banken å gi deg en kopi av denne. Banken har en frarådningsplikt, som innebærer at den skriftlig skal fraråde deg å stille som kausjonist dersom det er forhold i din økonomi som tilsier at du bør overveie hvorvidt det er lurt å stille som kausjonist. Banken skal også informere deg dersom ditt barn har blitt frarådet å ta opp det aktuelle boliglånet.
Kausjonist
Dersom du krever det, skal banken alltid informere deg om størrelsen på lånebeløpet du har stilt som kausjonist for, samt opplysninger om hvilke renter eller gebyrer som er en del av boliglånet. Kausjonistens ansvar ved mislighold av lån Vanligvis vil ditt ansvar som kausjonist aldri bli aktualisert. Dette fordi ditt barn som er låntaker forhåpentligvis vil betjene boliglånet i tråd med låneavtalen og betale sine avdrag i tide. Det er først der låntaker misligholder lånet ditt av ditt ansvar som kausjonist vil forfalle. Les også: Boligkreditt og usikret kredittramme, hva er forskjellen? Det er i så fall viktig å vite at banken ikke kan rette et krav mot deg som kausjonist før banken har tatt rettslige skritt mot låntaker for å få tvangsgrunnlag for kravet sitt. Dersom banken har skaffet seg tvangsgrunnlag for kravet i form av utlegg, kan banken rette kravet sitt mot deg på det tidspunktet der det er begjært utlegg mot låntaker. Dersom ditt barn/låntaker har stilt pant for boliglånet, kan ikke banken rette krav mot seg som kausjonist før det har gått tre måneder etter at banken har begjært tvangsdekning i pantgjenstanden (boligen).
Dersom det skjer endringer i låneforholdet som kan gjøre ditt ansvar som kausjonist større eller mindre, plikter banken å opplyse deg om dette. Dette kan for eksempel være dersom pant eller annen sikkerhet har bortfalt eller ikke blitt stilt som forutsatt. Dersom pant i ditt barns bolig bortfaller skal du opplyses om dette da dette kan øke ditt ansvar som kausjonist. Les også: Kommunalt startlån som egenkapital? Dersom låntaker har tegnet gjeldsforsikring, som innebærer at gjelden helt eller delvis reduseres ved sykdom og død, plikter banken å informere deg dersom en slik forsikringsdekning bortfaller, dersom slik forsikring var forutsatt ved inngåelse av kausjonistavtalen. Dersom ditt barn misligholder lånet sitt i mer enn to måneder, og banken på grunn av dette mistenker svikt i barnets betalingsevne, skal banken underrette deg skriftlig. Dersom slikt mislighold skjer, skal du også holdes skriftlig informert om hvordan situasjonen utvikler seg. Du skal opplyses om alle avtalte utsettelser på avdrag eller misligholdte avdrag.
- Verdens høyeste dame baseball
- George Michael er død – NRK Kultur og underholdning
- Doris day ektefelle lyrics
Lurer du på om boligen din har økt i verdi? Vi kommer gjerne på befaring og gir deg en verdivurdering som du kan bruke overfor banken når du søker eller reforhandler boliglån. Har sikkerheten i boligen din økt kan du forhandle bedre renter eller fri en eventuell kausjonist fra ansvaret. Kontakt en eiendomsmegler her! På Finansportalens side finner du mer informasjon om rettigheter og plikter for kausjonister.
Vet du hva boligen din er verdt? Her kan du bestille verdivurdering Hvis samboeren din tar opp lån med sikkerhet i felles bolig må du stille som realkausjonist for hele beløpet, det er det mange som ikke er klar over. (Foto: Istock) Tar samboer opp lån med sikkerhet i felles bolig må du være kausjonist Det mange ikke er klar over er at når de eier en bolig sammen, helt uavhengig av eierbrøk, så må medeier alltid signere på lån tatt opp med pant i felles bolig, sier Folkvord. Hvis samboeren din vil låne en million med sikkerhet i felles bolig, blir du kausjonist for hele beløpet. Tenk over hvor stort beløp du er villig til å kausjonere for. - Du bør derfor sette en maksgrense for hva du er villig til å stille opp som kausjonist på. Husk også at når du kausjonerer så begrenser du din egen mulighet til å ta opp mer lån eller kausjonere for andre, du «bruker opp» din egen sikkerhet. Har du flere barn for eksempel, så vil du sannsynligvis ønske å hjelpe alle like mye, ikke brenne av alt på førstemann.